Tüm Çalışanların Maaşlarından Yüzde 3 Kesinti Yapılacak

2026 Yılı Cumhurbaşkanı Yıllık Programı, Resmi Gazete’de yayımlanarak **Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) düzenlemesini resmen duyurdu. Yeni sistem, 2026 yılı içerisinde yürürlüğe girecek ve tüm çalışanların maaşından yüzde 3 oranında zorunlu kesinti yapılmasını öngörüyor. Çalışanın birikimine işveren yüzde 1 ve devlet yüzde 30 oranında katkı sağlayacak. TES’te birikimlerin geri çekilebilmesi için ise en az 10 yıl sistemde kalma şartı aranacak.

Tüm Çalışanların Maaşlarından Yüzde 3 Kesinti Yapılacak: Yeni Emeklilik Sistemi 2026’da Başlıyor

Türkiye’de milyonlarca çalışanı ilgilendiren yeni bir emeklilik düzenlemesi geliyor.
2026 Cumhurbaşkanlığı Yıllık Programı, Resmi Gazete’de yayımlandı ve programda Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) resmen duyuruldu.
Yeni modele göre, çalışan maaşlarından her ay yüzde 3 oranında zorunlu kesinti yapılacak.

İşverenler bu tutara ek olarak yüzde 1 oranında katkı payı sağlayacak, devlet ise yapılan birikimlere %30 destek verecek.
Bu sayede hem emeklilik gelirlerinin güçlendirilmesi hem de uzun vadeli tasarrufların artırılması hedefleniyor.

Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) Nedir?

TES, çalışanların maaşlarından otomatik olarak kesilen tutarların bireysel emeklilik hesabında birikmesini sağlayan zorunlu katılımlı bir sistem.
Amaç, mevcut Bireysel Emeklilik Sistemi (BES)’ne alternatif değil, onun tamamlayıcısı olacak şekilde tasarruf bilincini yaygınlaştırmak.

Sistemde;

Çalışandan %3 kesinti,

İşverenden %1 katkı,

Devletten %30 destek sağlanacak.

Bu oranlar, çalışanın gelirine göre değişmeden sabit şekilde uygulanacak.

Ne Zaman Yürürlüğe Girecek?

Resmi Gazete’deki karara göre, TES 2026 yılının ikinci çeyreğinde hayata geçirilecek.
Yani sistemin ilk aşaması, Nisan-Haziran 2026 döneminde başlatılacak.

Tüm kamu, özel sektör ve kısmi zamanlı çalışanlar bu sisteme otomatik olarak dahil edilecek.

Sistemden Çıkış Şartları

Yeni emeklilik modelinde çalışanların birikimlerini çekebilmesi için en az 10 yıl sistemde kalmaları gerekiyor.
Bu süre dolmadan çıkış mümkün olmayacak, ancak bazı istisnai durumlar (doğum, askerlik, hac ziyareti gibi) için kısmi çekim hakkı tanınacak.

Yani çalışan dilerse birikiminin bir kısmını özel ihtiyaçlar için kullanabilecek, ancak sistemde kalmaya devam edecek.

Amaç: Güçlü Fon, Güvence Altında Gelecek

TES ile hedeflenen temel amaç;

Emeklilik döneminde gelir kaybını önlemek,

Uzun vadeli tasarruf oranlarını artırmak,

Yerli yatırım fonlarını güçlendirmek ve

Çalışanların refah düzeyini kalıcı biçimde yükseltmek.

Uzmanlara göre bu sistem, hem bireysel hem de ulusal ölçekte finansal istikrarı destekleyecek.

 Ekonomik Etkiler ve Beklentiler

Ekonomi çevrelerine göre TES, ilk etapta maaşlarda küçük bir düşüş yaratsa da orta vadede çalışanlara önemli kazançlar sağlayacak.
Uzun vadeli fonların büyümesi, Borsa İstanbul’un derinliğini artıracak, iç piyasadaki yatırım hacmini genişletecek.

Emeklilik fonlarının büyümesiyle birlikte döviz baskısının azalması ve yerli üretim yatırımlarına yönelim bekleniyor.

Sık Sorulan Sorular (SSS)

1️⃣ TES kimleri kapsayacak?
Tüm kamu çalışanları, özel sektör personelleri ve kısmi zamanlı çalışanlar otomatik olarak sisteme dahil edilecek.

2️⃣ Kesinti oranı sabit mi olacak?
Evet, her ay maaşlardan %3 kesinti yapılacak. İşveren %1 katkı sunacak, devlet ise %30 oranında destek verecek.

3️⃣ Sistemden erken çıkış mümkün mü?
10 yıl dolmadan sistemden çıkılamayacak, ancak belirli özel durumlarda (doğum, askerlik, hac ziyareti vb.) kısmi çekim hakkı tanınacak.

4️⃣ TES ile BES arasındaki fark ne?
TES zorunlu, BES gönüllü katılım esasına dayalıdır. TES maaş kesintisiyle otomatik işlerken, BES bireysel tercihe bağlıdır.

TES Kesintisi Ne Kadar Olacak? Maaşlardan Ne Kadar Düşecek, Ne Kadar Birikecek?

2026 yılında yürürlüğe girecek Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES), maaşlardan yapılacak kesintilerle çalışanlara uzun vadede ek emeklilik geliri sağlamayı hedefliyor.
Ancak çalışanların aklındaki en büyük soru şu:
👉 “Her ay maaşımdan ne kadar kesilecek ve bu sistemden bana ne kadar kazanç gelecek?”

İşte TES’in detaylı mali tablosu ve örnek hesaplamalar…

Maaşlardan Yüzde 3 Kesinti Yapılacak

Yeni sistemde tüm çalışanların maaşlarından %3 oranında kesinti yapılacak.
Bu kesinti, çalışanın adına oluşturulan emeklilik fonuna aktarılacak.
İşverenler de maaşın %1’ini ek katkı olarak yatıracak.
Devlet ise her ay yapılan toplam birikime %30 destek sağlayacak.

Yani her 1.000 TL’lik bir birikimde;

Çalışandan 30 TL,

İşverenden 10 TL,

Devletten 12 TL katkı gelecek.
Toplamda 1.000 TL için 52 TL’lik bir artış elde edilecek.

Örnek Hesaplama: Kim Ne Kadar Kazanacak?

Bu hesaplamaya göre, 20.000 TL maaş alan bir çalışan yılda 12.480 TL biriktirmiş olacak.
10 yıl boyunca sistemde kalan bir çalışanın toplam birikimi, faiz ve getiri oranlarıyla birlikte en az 250-300 bin TL’ye ulaşabilecek.

 Peki Bu Birikim Nasıl Kullanılacak?

Sistemde toplanan paralar, devlet güvencesi altında yatırım fonlarında değerlendirilecek.
Katılımcılar emeklilik yaşına geldiklerinde ister toplu ödeme, ister aylık maaş şeklinde bir gelir seçebilecek.
Ayrıca özel durumlarda (doğum, sağlık harcaması, evlilik, hac gibi) kısmi para çekme hakkı da olacak.

Kısa Vadede Küçük Kesinti, Uzun Vadede Büyük Kazanç

Uzmanlara göre TES, ilk aylarda maaşlarda az da olsa düşüş yaratacak.
Ancak 10 yıllık süreç sonunda oluşan birikim, hem emeklilik döneminde ek gelir sağlayacak hem de finansal istikrarı destekleyecek.

Ekonomistlerin tahminiyle, 10 yıl sistemde kalan bir çalışanın getirisi bugünkü değerle en az 2,5 maaş tutarında olacak.

 Editör Notu

 Yeni emeklilik sistemi, bugünün maaşlarından küçük bir kesintiyle yarının güvencesini inşa etmeyi hedefliyor.
Ancak çalışanlar açısından kısa vadeli gelir kaybı, uzun vadeli kazançla dengelenebilecek mi?

 Sen ne düşünüyorsun?
Maaşlardan yüzde 3 kesinti yapılması adil mi, yoksa ekonomik yük mü oluşturur?
Yorumlarda fikirlerini bizimle paylaş, bu büyük dönüşümü birlikte tartışalım.